2011年末，中央經(jīng)濟工作會議明確“金融服務實體經(jīng)濟”的原則，而當時的小微企業(yè)經(jīng)常得不到信貸方面的支持，互聯(lián)網(wǎng)金融應運而生，其切入點正是小微企業(yè)、個體經(jīng)營戶以及一些個體消費者。比如電商就主要依靠互聯(lián)網(wǎng)金融做活商品流通過程，直接支持實體經(jīng)濟。依托互聯(lián)網(wǎng)信息處理成本低廉、快速、精準的特點，互聯(lián)網(wǎng)金融更容易觸及服務對象，不受時間、空間的限制。

梅興保委員認為，“互聯(lián)網(wǎng)金融改變了實體經(jīng)濟的營銷方式，是服務實體經(jīng)濟最好的一種新業(yè)態(tài)?！?/span>

受益于技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵也在發(fā)生變化。現(xiàn)在廣義理解的互聯(lián)網(wǎng)金融，不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，還包括大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、機器學習等技術(shù)的運用。楊曉軍坦言，“正是這種變化，使得互聯(lián)網(wǎng)金融能夠為實體經(jīng)濟提供更好、更有效率、成本更低、更可靠的服務?！?/span>

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管如何做到松緊適度？

2015年，正值互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，九部委聯(lián)合出臺了《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，明確提出對互聯(lián)網(wǎng)金融要有包容的態(tài)度，“采取適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間?！毕鄬捤傻恼?，為互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的快速發(fā)展贏得了良好的生態(tài)。

但在實際運作中也存在一些問題，主要是有些互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)沒有真正為實體經(jīng)濟服務，借著互聯(lián)網(wǎng)金融的牌子做一些炒作和投機，比如拿客戶的保證金去炒股，借道理財，跑路等。賈康認為，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)由過去適度寬松的監(jiān)管政策轉(zhuǎn)入常態(tài)化的審慎監(jiān)管政策，在不打擊正常發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融積極性的基礎上應該從嚴監(jiān)管。

對于如何監(jiān)管，楊曉軍從實踐角度建議：一方面是促進行業(yè)平臺登記備案，讓監(jiān)管層包括社會大眾都可以把平臺“看得清、看得明白”，監(jiān)管機構(gòu)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)勢，對平臺信息進行實時監(jiān)控、管理。另一方面，應該有別于傳統(tǒng)金融的監(jiān)管方式，采用新金融的技術(shù)門檻，例如大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、風險控制技術(shù)等進行監(jiān)管，從而避免一些人和機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)金融從事非法行為。

互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會促進行業(yè)自律

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新需要跨界，這使得傳統(tǒng)金融信貸、保險等邊界變得模糊，對傳統(tǒng)金融法規(guī)構(gòu)成了挑戰(zhàn)。去年，中國人民銀行牽頭成立互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，通過相對靈活的處理方式和行業(yè)自律手段，促進行業(yè)健康發(fā)展。

在梅興保委員看來，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會作為行業(yè)治理機構(gòu)，應成為溝通官方監(jiān)管機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的橋梁，發(fā)揮互通信息、交流經(jīng)驗、維護權(quán)益、倡導行業(yè)良性發(fā)展制約惡性競爭等作用。除此之外，還應對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中不規(guī)范或者違反誠信、惡性競爭等情況進行懲戒，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者設置門檻。

楊曉軍建議互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會成立行業(yè)自律公約，制定企業(yè)及金融產(chǎn)品宣傳底線，同時對協(xié)會收集的數(shù)據(jù)及信息，適度公開，防范風險。

互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)應跨出國門走向世界

培育一家成熟的金融科技企業(yè)，要有一定規(guī)模的市場、完整的行業(yè)及后發(fā)優(yōu)勢，正因為中國具備這樣的條件，互聯(lián)網(wǎng)金融才在中國風生水起。楊曉軍認為，相較于其他國家，中國互聯(lián)網(wǎng)金融有著制度和人才方面的優(yōu)勢。

梅興保委員建議，國際市場空間巨大，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應該跨出國門，走向世界，利用自身優(yōu)勢去幫助一帶一路以及其他發(fā)展中國家發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，助力當?shù)氐碾娮由虅铡Ｃ放d保委員也提醒，走出去要注意防范風險，要了解當?shù)氐幕A設施、法治情況，要有相應的人才，具備一定的實力。